小雨伞：科技和用户的变化将如何影响保险业的发展趋势？
2023-11-26
移动互联网的发生意味着科学技术的发展进入了一个新的环节，在短短十多年的时间里，人们的生活习惯发生了很大的变化。随着科学技术和用户变化的逐步推进，保险业的发展趋势将受到这一趋势的影响。
在2020年10月16日举行的“2020中国保险中介发展峰会”上，小雨伞保险创始人兼CEO光耀总结了五大趋势，分享了自己对科技和用户变化对保险业危害的看法。
以下是光耀在“2020年中国保险中介发展峰会”上的发言纪录片：
大家好！我是从it行业转来做保险的，这次我和大家分享一下互联网的思维方式。
it行业将2011年这个时间点定义为“移动互联年间”，发生了什么事？如今，我们看到了包括微信、小米、头条在内的重要互联网公司，都是在2011年崛起的，不早一年，不晚一年。
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科技产业发展趋势
为什么是2011年？再往前拉四年时间线，2007年，乔叔叔发布了iPhone。iPhone发布后，一般来说，移动互联网是开始的，但这还不够。它需要一些时间来积累，需要更多的开发人员来开发和使用手机。
2007年，中国没有第一代iPhone。中国人必须从美国破译iPhone才能购买iPhone。此外，手机打开后，屏幕上没有内容，需要下载应用程序。这就要求运营商将网络从2G开放、3G网络升级到3G、4G网络，还需要硬件制造商、Android等软件系统的合作，整个市场经历了四年的繁荣。
到2011年，智能功能将达到2000元以下。当时，我们预测2011年中国将有4000-8000万台智能手机，但实际数字为1亿台。这1亿新用户来后，他需要一些新的手机应用程序来满足他的要求。例如，他想聊天，喜欢看新闻。所以当时给创业者的时间窗很短。假如2011年不做，2012年就没有机会了。
后来，我在2015年宣布了小雨伞保险项目。当时我的想法很清楚。我必须建立一个交易网站，但我不知道我是否想建立一个保险交易网站。将2011年这个时间点再往后移动3-4年，应该是2013年。2014年春节期间，数亿客户迅速采用微信支付，宣布了一项至关重要的商品“微信支付”。
滴滴、美团、饿了么等今天与交易网站相关的网站，必须在2013年以后爆发。我是一个有手机的人。他是司机。2011年，每个人都可以用自己的部分互相寻找和见面，但是如何支付呢？要到2013年才能解决。
基于这个逻辑，我在2014年和2015年做了一个交易网站，然后选择了保险的方向和跑道。
回到微信的例子，很多人说微信的诞生取代了短信，从互联网技术逻辑结构，微信和短信包括手机的核心目标，核心是处理人们跨区域沟通的问题，你认为在人类历史长河中解决人们跨区域沟通的产品吗？以前有BP机、座机、信件，更古老的还有飞鸽传书。
事实上，人类的需求并没有改变，即What should be。人是什么样子的？人类希望以更快、更好的方式解决跨区域沟通的问题，但在不同的时空场景中，人类智慧的极限是不同的。
比如我上大学的时候，给旁边的女生楼打电话，每个房间一定有座机，每个人手里都有201手机卡，或者去公共电话厅安装卡通电话，因为当时人们处理跨地沟通的最佳方案就是这样。每个房间都有座机，街上每公里都有公共电话，每个人手里都有卡。
科技创新太快，科技需要用新的解决方案来处理科学需求，所以需要看客户需求是什么，如何解决这个需求。
今天说“保险技术”这个词是不准确的。技术是科学science和技术technology的集成，但实际上科学部分很少，技术部分比例更高。但是我们的民族习惯是专而精的，把这个词拼在一起，形成一个更简单的词，也就是说我们是一个科技产业，其实我觉得还不算。
每个人都成立了研发部，实际上是研发单位，Research & Dvelop。许多企业没有研究，没有research，只有develop，实际上是一个技术单位。研发部门的核心是寻找用户的需求，不断探索当前可能的新解决方案。相信今天的微信一定不是未来人类跨地沟通的终极形式，但是什么形式呢？我不知道研发部门必须不断尝试和探索。
2017年上下公布的iPhone7没有耳机孔，只有一个Mini-Life插座，在给手机充电的同时也拿不到耳机。很多文章说苹果想彻底改变耳机接口的要求。具体来说，苹果敢于在2017年堵塞耳机孔的原因是，在未来，耳机必须是无线的。首先，密封耳机孔。无线单位已经在分析无线耳机。假如研发不出来，放心吧，他们会打开那个洞。
再往前走一步，iPhone有没有可能有一天发布出来，真的是一块砖，没有孔？这已经很近了。iPhone之前发布过一个叫iPower的设备，就是给你一块像大砖头一样的木板，可以在上面放你的iPhone、iPod、Apple Watch安装充电，但由于当时的技术原因，各种连接水平不完善，导致该计划被搁置。
但从技术角度来看，可以快速充电，堵孔只是时间问题。这表明，如果你今天是一家做数据线的企业，你很快就会转型，需要做无线充电设备，这种趋势是不可逆转的。
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人类社会的进化趋势
走向未来，人类社会如此演变:
一是垂直化，所有设备，一定要拆掉没有线的，垂直化是必然趋势。今天每个人都要拿一部手机，但我相信将来可能不是手机。例如，我带了一个应用程序 Watch监督我的心率、心率和步骤。在不久的将来，人体将添加一个小芯片。很难说这个人是个人和机器人。
这种事情在古人看来已经出现了：这群人戴眼镜，眼镜是为了改善外部设计；有很多人心脏支架，本质上是医疗设备的人机组合；未来的手机设备可能会被移除，成为一种更紧密的人机组合方法。
这种事情在古人看来已经出现了：这群人戴眼镜，眼镜是为了改善外部设计；有很多人心脏支架，本质上是医疗设备的人机组合；未来的手机设备可能会被移除，成为一种更紧密的人机组合方法。
二是智能化
，智能化趋势也是不可逆转的。例如，2岁和3岁的孩子每天回家为小爱或小度唱歌。看电视的第一反应是用手触摸屏幕。智能的原因是以前智能终端的能力相对较弱，计算水平不够强，很难有很好的移动方法快速连接当地设备和云设备，4G基本上可以做到，更不用说5G了。
用手机放歌曲的核心是用手机数字化音乐的波谱，在云中计算，然后在云中返回。如果你学会了计算机，你会发现这是基本的逻辑。这个设备今天已经很清楚了，我们称之为“物理世界的数字化”。
例如，有一年在拉斯维加斯的一个展览上放了两杯可乐，一杯是可口可乐，一杯是百事可乐，有一个特别简单的电子产品扫描可以分为哪杯是百事可乐，哪杯是可口可乐，设备扫描面包可以告诉你面包生产多久，是否有保质期。智能电子设备已经做到了。
三是强平台 弱个人。
也和大家讨论一下，比如滴滴、美团等平台。有一段时间，一篇文章很受欢迎，外卖员的时间被App控制。滴滴司机今天做什么工作，跑什么线路，都不是机器控制的。
所以，有时候我觉得不是科技创新者更自由，也许人更不自由。这个人的工作完全只是姿势。如果外卖人员的大脑停止他可以工作，滴滴司机是，今天我在哪里接客户，什么客户，多少钱不是我预订的，因为他把个人思维方式变成了一个更强大的云平台系统，平台告诉你，你想做什么。
我在小雨伞上做了很多这样的工作。我希望我的合作伙伴只做行动。由于云计划中更复杂、更专业的事情，你不必考虑你做什么。我已经深入思考了。我已经计算出如何更有效地接触用户。未来可能会发生一些变化。
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客户变化趋势
这是小雨伞保险平台的数据，在小雨伞平台上买卖的客户平均年龄为33岁，我和慧择的马总对过，我们的数字非常接近。
也就是说，今天在小雨伞保险软件上投保的用户都是198年出生的，那几年我们平台的用户平均值就是90后。
也就是说，今天在小雨伞保险软件上投保的用户都是1988年出生的，那几年我们平台的平均用户是90后。首先要知道90后是什么阶段。他平时在干什么？大概是这样的趋势:
1.平均教育水平比以前高
。与这些用户接触，传统的保险销售方式可能会发生变化，因为人是不同的。
2、因特网已经成为人体的延续。比如手机上有很多超人的传感器，大家都在手机上拍照。因为手机的分辨率超过了人们的视觉，眼睛看2秒钟不记得了，手机可以保存下来，但也可以变大再看。
例如，许多女孩不知道东南部和西北部。没关系。拿起手机。手机有一台陀螺仪机。它有一个方向传感器，可以帮助你指向方向。
对于这样的孩子来说，互联网已经成为人体的延续。我经常说年轻人是否会吞下手机。睡觉前最后一件事就是关掉手机，醒来后拿起手机。这是他的生活和不可逆转的过程。
3.Switch，假如没玩过表示大家“老”。
我看过一次90后的采访。如果有一天洪水来了，诺亚方舟只能带两样东西。你能带什么？包括Switch。
四、宅，他在家的时间很长。
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代理趋势分析
对于未来代理人的假设，未来代理人可能会发生什么变化？
1.流量化。
回到以前的想法，强平台弱个人得话，要找到自我价值。在我看来，流量化是最关键的价值。
2.IP化。
有时候我在想代理商是否应该系统化。换句话说，美团外卖骑手是否应该专业，他的动作已经被美团要求足够详细，这取决于他如何执行。因此，系统化在未来可能不那么重要，流量化和IP化更重要，但它必须是一个更强大的平台，给予更多的创造性变化。
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未来保险业的趋势
1.尽管科技产业发展迅速，但保险的本质不会改变，人们不断追求，不断进化是指“我们能做什么”What can be，去满足“what should be”，但“What should be事实上，没有变化。
人类对金融、保障和财务管理的要求没有改变，根据保险等金融工具来平衡收支曲线的方差。我们不断寻找更合适的解决方案，更接近这种金融需求与人的互动。
2.解决方案的竞争会越来越激烈，不同的人会想到不同的解决方案来处理这件事。
3.现在永远是一个过程值。有些行业的同事如果目前做得不够好，一定不要担心。从长远来看，今天是一个过程值。核心是我可以留在这个行业，等待未来的新机遇。过去，移动互联网和互联网产生的次数太多了。
我坚信滴滴的成立时间比微信支付要长，但它比等待微信支付爆发时生存要好。因此，我希望很多人做得越来越好。如果他们暂时做得不好，他们不必担心。只要他们留在牌桌上，他们就会有赢的机会。
